Bijna tussen wal en schip (december 2008)

Gerda Black heeft al jaren haar particuliere en zakelijke verzekeringen lopen via assurantiekantoor Hoop. Zo ook de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) van haar bedrijf. Op een gegeven moment besluit verzekeraar Verleden om de AVB-verzekering van Black B.V. per 1 januari niet meer te continueren. Reden hiervoor is dat Verleden dergelijke risico’s niet meer accepteert. Aan assurantiekantoor Hoop de taak om te inventariseren welke verzekeraar dit risico nog wel verzekert.

Peter, die bij assurantiekantoor Hoop werkt, vindt uiteindelijk een maatschappij die het risico wel wil verzekeren. Samen met Gerda vult hij het aanvraagformulier voor de AVB-verzekering in. Eén van de vragen op het aanvraagformulier betreft de melding van voorvallen waaruit mogelijk een aansprakelijkstelling kan voortvloeien. Gerda vult in dat er geen bijzonderheden zijn. Op de door Toekomst uitgebrachte offerte is expliciet vermeld dat aanspraken of omstandigheden die zich vóór de ingangsdatum van de verzekering hebben voorgedaan niet verzekerd zijn. De offerte wordt door Gerda geaccepteerd op 22 november. De verzekering gaat in per 1 januari.

Uitloopdekking

In de algemene voorwaarden behorend bij de polis van Verleden leest Peter dat de mogelijkheid bestaat uitloopdekking in te kopen. Hoewel Gerda heeft aangegeven dat er zich geen voorvallen hebben voorgedaan waaruit een aansprakelijkstelling zou kunnen voortvloeien, adviseert hij Gerda toch uitloopdekking in te kopen. Voor de premie hoeft zij het niet te laten, het is geen groot bedrag. Gerda volgt het advies op en koopt uitloopdekking in voor een jaar.

In februari ontvangt Gerda een aansprakelijkstelling van de heer Pech, directeur van Licht B.V. Pech laat weten dat hij blijvend letsel zou hebben opgelopen bij werkzaamheden die in opdracht van Gerda Black B.V. door hem werden uitgevoerd in het pand van Gerda Black. Hij was in november onder een zware plafondlamp terecht gekomen. Pech werd na het ongeval onmiddellijk met de ambulance afgevoerd naar het ziekenhuis. Naar later bleek had hij een flinke hersenschudding opgelopen. Enige maanden na het ongeval was Pech weer gewoon aan het werk gegaan en had hij ook weer enkele opdrachten aangenomen van Gerda.

Na ontvangst van de aansprakelijkstelling neemt Gerda onmiddellijk contact op met Hoop. Hoop zelf meldt de kwestie aan bij Toekomst. Echter, deze wijst dekking af omdat het incident heeft plaatsgevonden vóór de ingangsdatum van de verzekering. Er was geen inloopdekking geregeld voor mogelijke claims uit het verleden.

Dan meldt Hoop de schade aan bij Verleden, die gelukkig wel dekking verleent. Peter had immers uitloopdekking geregeld bij Verleden.

Direct na de melding heeft Toekomst een expert ingeschakeld die de zaak thans in onderzoek heeft voor wat betreft het letsel, maar uiteraard ook voor wat betreft de aansprakelijkheid van Gerda Black B.V.

Dankzij de oplettende medewerker van Hoop, die uitloopdekking had geadviseerd, is alles nog goed afgelopen. Als er geen uitloopdekking zou zijn geregeld, zou door beide maatschappijen geen dekking zijn verleend. En zou Gerda Black wél tussen wal en schip zijn geraakt.

Mr. Saskia van der Meer

BAVAM

De namen in de casus zijn zoals altijd gefingeerd.