Tussen wal en schip (december 2002)
Tussenpersoon Wil wordt door de aansprakelijkheidsverzekeraar van Reclamebureau Flitsend geïnformeerd over een belangrijke wijziging van de avb-voorwaarden. De verzekeraar wil de dekking omzetten naar een claims made dekking. Kern van deze dekking is dat het moment waarop de verzekerde aansprakelijk is gesteld, bepalend is. Er is dekking indien dit gebeurt tijdens de looptijd van de polis. Het moment waarop de fout is gemaakt, criterium onder de oude dekking, wordt derhalve minder bepalend. Verzekerden voor wie de nieuwe dekking niet acceptabel is, kunnen opzeggen waarbij de verzekeraar opmerkt dat er in dat geval geen uitloopdekking wordt verleend.
Wil maakt een afspraak met Flitsend om die wijziging te bespreken. Flitsend, niet erg onder de indruk van de voorgestelde wijziging, maar nog wel wat ontevreden over de afhandeling van een eerdere schade, kiest ervoor om de oude polis op te zeggen en elders een nieuwe af te sluiten. Dat die nieuwe polis ook op claims made-basis zal zijn, vindt het reclamebureau geen probleem. Er wordt een aanvraagformulier en een omstandighedenverklaring ingevuld waarop wordt aangegeven dat er thans een zieke medewerker is met RSI-achtige kwalen.
De nieuwe polis komt er, maar wel met een uitsluiting voor de gemelde omstandigheid. Een maand na ingang van de nieuwe dekking meldt Flitsend dat het een dagvaarding heeft ontvangen van de zieke medewerker, die stelt dat hij, als gevolg van de vele computerwerkzaamheden bij Flitsend, RSI heeft opgelopen en dat hij daarom schadevergoeding van € 250.000 wenst.
Wil meldt de zaak bij de nieuwe AVB verzekeraar. Deze weigert dekking met een beroep op de uitsluiting. Flitsend verwijt Wil nu dat het tussen wal en schip is gevallen. Door opzegging van de oude polis was er geen uitloopdekking. Flitsend, onwetend over uitloop- en inloopdekking, stelt dat Wil het bureau er op had moeten wijzen dat oversluiten niet kon, gezien de omstandigheid van de zieke werknemer.
Moraal van dit verhaal. Oversluiten wegens aanpassing van voorwaarden, is niet zonder risico. Was Flitsend bij zijn oude verzekeraar gebleven dan was er zondermeer dekking geweest.
Mr. Erna Dijkers, BAVAM