Onder voorbehoud van financiering (december 2001)
Thomas en Yolande hebben besloten hun huurhuis te verruilen voor een koopwoning. Zij wonen nu een jaar samen en hebben beiden een vaste baan, dus moet het er maar eens van komen. Zij gaan hierbij niet over één nacht ijs. Alvorens op zoek te gaan willen Thomas en Yolande weten wat hun mogelijkheden zijn op financieel gebied. Zij maken een afspraak met hypotheekadviseur Van Vuuren. Op basis van hun inkomens berekent Van Vuuren wat er maximaal geleend kan worden en wat hun maandelijkse lasten zullen zijn bij deze maximale lening.
Thomas en Yolande zijn blij met de berekeningen. Zij hebben nu tenminste een idee in welke prijsklasse zij een woning moeten zoeken. Na enige maanden is het droomhuis gevonden en maken zij opnieuw een afspraak met Van Vuuren om de hypotheek te verzorgen. Er wordt een offerte bij de bank aangevraagd, die na twee weken komt. Thomas en Yolande gaan akkoord met de offerte en sturen de gevraagde stukken, zoals werkgeversverklaringen, loonstroken, koopakte, taxatierapport en dergelijke mee. In de koopakte is een ontbindende voorwaarde financiering opgenomen met een geldigheidsduur van drie weken na ondertekening, deze is nog een week geldig.
Van Vuuren hoort niets van de bank en gaat ervan uit dat alles goed is. Dan komt er toch een telefoontje. De bank heeft een BKR-toetsing gedaan en daaruit blijkt dat Thomas in het verleden diverse betalingsachterstanden had. De bank wil de lening niet meer verstrekken. Wat nu? De datum voor het inroepen van de ontbindende voorwaarde is inmiddels verstreken. Van Vuuren belt met de makelaar van de verkopers met het verzoek alsnog twee weken te geven om achter een andere financiering aan te gaan. De makelaar van de verkoper overlegt met zijn opdrachtgever. Hij gaat niet akkoord. Van Vuuren doet toch nog zijn uiterste best om elders de financiering rond te krijgen. Echter zonder succes. Thomas en Yolande zitten aan de koop vast met alle gevolgen van dien. Een mooie droom loopt uit op een debacle.
Banken brengen in veel gevallen een offerte uit voordat toetsing bij het BKR en beoordeling van alle stukken heeft plaatsgevonden. Beoordeling van de stukken gebeurt dus achteraf. Zo’n offerte is dus bijna altijd onder voorbehoud. Hier ligt een belangrijke zorgtaak voor de hypotheekadviseur. Deze taak brengt met zich mee dat hij zich actief op moet stellen. Voordat de termijn van de ontbindende voorwaarde is verstreken, moet hij van de financiële instelling die de lening verstrekt bericht hebben ontvangen dat alles akkoord is en de voorbehouden zijn vervallen. Indien dit bericht niet op tijd komt, moet de hypotheekadviseur zijn klanten adviseren om verlenging van de ontbindende voorwaarde te vragen of anders de koop te ontbinden.
Thomas en Yolande nemen Van Vuuren het achterwege laten van dit advies ernstig kwalijk. Het lijkt erop dat Thomas en Yolande een sterke zaak hebben tegen de hypotheekadviseur.
Mr. Florie J. Zijp-Keuning, BAVAM